De nombreux emprunteurs, lorsqu’ils sont confrontés à des difficultés financières temporaires, considèrent que la solution la plus simple est de contracter un nouveau prêt. La solution semble logique : emprunter de l’argent à une banque pour solder une dette auprès d’une autre banque et relâcher la pression pendant un certain temps. Cependant, cette stratégie se transforme dans la plupart des cas en un échec. spirale de l’endettementIl est presque impossible d’en sortir sans pertes.
Les risques cachés des prêts sans fin
Lorsqu’une personne contracte un nouveau prêt pour rembourser un ancien, elle pense rarement au coût réel de cette opération. Dans la pratique, un tel schéma entraîne de graves conséquences :
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Augmentation de la charge de la dette. Un nouveau prêt est souvent plus important que le précédent en raison de la nécessité de payer les intérêts accumulés, les pénalités ou l’assurance.
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Augmentation des trop-perçus. Même si la mensualité diminue, la durée du prêt augmente généralement. À long terme, le montant total donné à la banque augmente de manière significative.
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Gâcher les antécédents de crédit. La demande fréquente de nouveaux prêts en présence d’arriérés non réglés réduit le risque d’insolvabilité de l’emprunteur. cote de crédit. Les banques y voient un signe d’instabilité financière et commencent à refuser.
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Faux sentiment de sécurité. La personne se calme en obtenant un répit temporaire, mais le fond du problème – le manque de fonds propres – n’est pas résolu.
Le piège psychologique du piège de l’endettement
Le principal danger réside dans la psychologie de la consommation. L’utilisation de fonds empruntés pour honorer d’anciennes obligations crée l’illusion que la situation est sous contrôle. En réalité éducation financière est remplacée par la recherche de nouveaux moyens de prêter à nouveau. Au lieu de revoir ses dépenses ou de trouver des sources de revenus supplémentaires, l’emprunteur dépense son énergie à chercher de nouveaux prêteurs.
Une alternative judicieuse aux nouvelles dettes
Il existe des moyens civilisés de résoudre le problème, qui ne nécessitent pas l’enregistrement de nouveaux prêts classiques à des conditions défavorables. Il vaut la peine de prêter attention aux outils qui ont fait leurs preuves :
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Le refinancement. Il s’agit de la consolidation de plusieurs prêts en un seul afin de réduire le taux d’intérêt. Il est important que ce processus passe par un programme bancaire formel et non par des microcrédits.
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Restructuration. Demander à votre banque de modifier votre calendrier de remboursement ou de vous accorder un congé de crédit.
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Optimisation du budget. Un audit rigoureux des dépenses et l’évitement des dépenses inutiles permettent de libérer des fonds pour un remboursement anticipé.
Tenter de combler un trou dans le budget par un autre, plus profond, conduit inévitablement à une perte d’indépendance financière. Une approche rationnelle de la gestion de l’argent implique l’abandon de la stratégie de remplacement des dettes au profit d’une réduction progressive et systématique des dettes.
L’allocation compétente des ressources disponibles est le seul moyen fiable de rétablir une situation financière stable.
